Kfz Leasing: für den Selbständigen interessant

Bezug nehmend auf die steuerliche Absetzbarkeit ist das Kfz Leasing gerade für den Selbständigen / Gewerbetreibenden attraktiv. Denn die Leasingkosten können direkt steuerlich geltend machen. Das gekaufte und ggf. fremdfinanzierte Fahrzeug hingegen muss gemäß den Abschreibungstabellen abgeschrieben werden. Diesen Mehrwert bietet das Kfz Leasing dem Verbraucher nicht.

Der Verbraucher und das Kfz Leasing: auf den zweiten Blick finden sich Nachteile

Gleichbleibende monatliche Belastungen, die oft recht niedrig sind. Bei Kfz Leasing kann man die Kosten recht gut kalkulieren. Probleme kann es jedoch bei der Rückgabe des Fahrzeugs geben. Wenn das Fahrzeug nicht im erwartenden Zustand ist, wenn man zu viele Kilometer gefahren ist beispielsweise. Möchte man das Fahrzeug nach Ende der vereinbarten Leasingzeit erwerben, so ist das oftmals nicht gerade zu den günstigsten Konditionen möglich. Hier muss man einfach rechnen, ob das Kfz Leasing auch in dieser Situation noch attraktiv ist.

Ganz gleich ob man sich für das Kfz Leasing oder den Autokredit entscheidet: das Fahrzeug gehört so lange dem Kreditinstitut bis man den vollen Betrag bezahlt hat. Doch beim Autokredit gehört das Auto doch irgendwie einem selbst. Ein weiterer Punkt der für den Autokredit spricht: die Fülle der Angebote. Flexible Rückzahlung und niedrige Zinskonditionen machen die Autofinanzierung interessant.

Ohne Kaskoversicherung geht gar nichts

Ganz gleich ob Schneeglätte, Blitzeis oder Sturm: entsteht am Fahrzeug ein Schaden ohne das Zutun Dritter, so benötigt man schon eine Kaskoversicherung. Abhängig von der Schadensursache springt die Teilkasko oder Vollkasko ein – hier muss genauer differenziert werden.

Die Teilkasko Versicherung übernimmt Schäden am abgestellten Fahrzeug, sind sie beispielsweise durch herabfallende Äste oder Dachziegel verursacht. Aber, auch hier liegt der Teufel im Detail: die Teilkasko springt erst ab Windstärke 8 ein. Ist die Windstärke geringer, so muss schon eine Vollkasko Versicherung vorliegen damit man den Schaden ersetzt bekommt. In diesem Fall wirkt sich ein Schaden bei Begleichung über die Autoversicherung folglich auch auf die Schadenfreiheitsklasse aus.

Entsteht ein Schaden während das Fahrzeug in Benutzung ist, so ist ebenfalls eine Vollkasko Versicherung notwendig. Egal ob es ein Unfall bei Blitzeis ist oder ob man von der Straße in den Straßengraben geweht wird – nur über die Vollkaskoversicherung kann der entstandene Schaden ersetzt werden.

Sicher unterwegs: technisch gut gerüstet und umsichtig fahren

Vorsorge ist besser als Nachsicht – das gilt insbesondere im Straßenverkehr. Denn ein Unfall hat nicht nur finanzielle Folgen, es geht auch um das eigene Leben und das der anderen Verkehrsteilnehmer. Und so sollte gerade im Winter und wenn die Witterungsbedingungen ungünstig sind auf die Verkehrstüchtigkeit des Fahrzeugs ganz besonders geachtet werden. Und das Durchchecken des Fahrzeugs vor Winterbeginn sollte obligatorisch sein. Vom Gefrierschutz im Scheibenwischwasser bis zum richtigen Luftdruck in den Winterreifen mit ausreichend Profil. Und dass die Scheiben des Fahrzeugs nicht nur ein bisschen sondern rundum und sorgfältig freigemacht werden sollten versteht sich von selbst. Immer wieder ist es erschreckend mit wie wenig Sicht Verkehrsteilnehmer ihr Fahrzeug lenken – und somit eine Gefahr für alle anderen Verkehrsteilnehmer darstellen.

Dass größte Vorsicht auf den winterlichen Straßen angebracht ist versteht sich von selbst. Unfälle durch unangepasste Geschwindkeit sind im Winter alltäglich – aber vermeidbar.

Gehört man zu den Versicherten die eine Beitragserhöhung von bis zu 30% erhielten und hat man sich in den letzten Jahren kaum um die Autoversicherung gekümmert, so könnte die Überraschung nach einem Vergleich groß sein. Denn das generelle Preisniveau der Kfz Versicherung ist in den letzten Jahren im zweistelligen Bereich gesunken, viele Anbieter werben um neue Kunden. Ein Preiskampf und ein Wettbewerb, der sich positiv auf das Preisniveau auswirkt, was dem Versicherungsnehmer zu Gute kommt. Gerade bei der Kfz Haftpflichtversicherung lässt sich so manch ein besonders kostengünstiges Angebot finden.

Doch viel Zeit lassen sollte man sich nicht mit der Suche nach einer alternativen Versicherung. In der Regel beträgt das Sonderkündigungsrecht einen Monat. Bei der Kündigung solte man sich auch unbedingt auf die Beitragserhöhung beziehen, diese als Grund für die Kündigung angeben. Und vor allem auch dafür Sorge tragen, dass diese fristgerecht und formgerecht bei der Versicherungsgesellschaft eingehen. Nur dann ist gewährleistet, dass der Versicherungswechsel reibungslos und zum gewünschten Zeitpunkt über die Bühne gehen kann.

Eine Beitragserhöhung ist für so manch einen Autohalter vielleicht seit Jahren der erste Anlass, um sich im Internet nach einer neuen Autoversicherung umzusehen. Und auch, um einen Autoversicherungsrechner zu nutzen. Tatsächlich ist dieses Instrument sehr empfehlenswert. Denn es handelt sich hierbei um ein kostenfrei zur Verfügung gestelltes Tool das einen Zeitaufwand von lediglich einigen Minuten bedarf um einen günstigen Tarif zu ermitteln. In kaum einem anderen Bereich ist es so einfach und schnell möglich seine Kosten zu senken wie bei der Autoversicherung und mit dem Autoversicherungsrechner.

Beim Vergleichen der Autoversicherung auf Details achten

Geht es darum eine Autoversicherung mit einem günstigeren Preisgefüge zu finden, so liegt es nahe, den Autoversicherungsrechner zu benutzen. Und mit dessen Hilfe eine Berechnung der Autoversicherungen anzustellen, mit exakt demselben Versicherungsschutz wie man ihn auch bisher genossen hat. Kfz Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko, Selbstbehalt, jährliche Fahrtleistung, nächtlicher Abstellplatz, die Fahrer, die Nutzung… Ergibt die Berechnung mit einem Autoversicherungsrechner dass es günstigere Tarife bei vergleichbarer Leistung gibt, so ist das eine wichtige Erkenntnis. Und es lohnt sich etwas genauer hinzusehen. Auf die Höhe der Deckungssummen beispielsweise.

Auch sollte man an diesem Punkt den aktuellen Versicherungsumfang und die gewählten Tarifoptionen einer Überprüfung unterziehen. Ist die Vollkaskoversicherung noch notwendig und wirtschaftlich sinnvoll? Kann ich mit einem etwas höheren Selbstbeahlt in der Teilkasko bzw. Vollkasko die Versicherungskosten senken? Ist eine Werkstattbindung vielleicht eine attraktive Option? Es gibt viele Punkte die dabei helfen den Tarif zu optimieren. Hier sollte jedoch immer darauf geachtet werden, dass der Versicherungsschutz nicht allzu knapp gewählt wird. Ein ausreichender Schutz sollte stets an oberster Stelle stehen – der Wunsch nach einem günstigeren Tarif an Zweiter.

Und der Service?

Was der Autoversicherungsrechner weniger aufzeigt ist der Service der jeweiligen Autoversicherung. Wie gut der Kundenservice ist, dies wird oft erst im Schadensfall ersichtlich. Generell kann jedoch gesagt werden: die Versicherer sind bei der Kundenbetreuung und Schadensabwicklung stets gut organisiert. Wer großen Wert auf eine persönliche Betreuung vor Ort legt, der sollte sich für eine Versicherungsgesellschaft entscheiden, die ein Maklernetz offeriert. Wird auf diesen Punkt weniger Wert gelegt, so kann ein Direktversicherer eine gute Alternative sein. Und eine günstige obendrein. Denn die Direktversicherer können – nicht zuletzt aufgrund ihrer schlanken Kostenstruktur, auch beim Kundenservice – besonders günstige Tarife anbieten. Und sind auch im Autoversicherungsrechner oftmals ganz oben zu finden, in der Liste der günstigsten Versicherungstarife.

Knapp kalkulieren, weniger bezahlen

Die jährliche Fahrtleistung sollte nicht unbedacht angegeben werden. Denn was viele nicht wissen: hier kann es auf jeden Kilometer ankommen. Gerade dann, wenn gewisse magische Marken über- bzw. unterschritten werden. Allerdings kann nicht pauschal gesagt werden, bis wie vielen Kilometern ein Wenigfahrertarif greift, und wann man als Vielfahrer gilt. Die Versicherungen haben hier die Möglichkeit, eigene Grenzen und Gewichtungen festzulegen. So gilt generell: knapp, aber realistisch kalkulieren. Die jährliche Kilometerleistung sollte auf jeden Fall ehrlich geschätzt werden. Ein bewusstes Korrigieren nach unten ist nicht zu empfehlen. Fliegt der Schwindel auf, so gibt es Ärger – garantiert.

Geld zurück? melden, wenn weniger gefahren wird

Es kann sich lohnen, eine geringere Kilometerleistung als kalkuliert dem Versicherer zu melden. Unter Umständen erhält man in diesem Fall einen Teil seines Beitrages zurück erstattet. Und auch auf die Versicherungsprämie im nachfolgenden Kalenderjahr könnte sich eine geringere Fahrtleistung positiv auswirken. Daher ist es auf jeden Fall empfehlenswert, die geringere Fahrtleistung noch zum Jahresende hin an die Versicherungsgesellschaft zu melden.

Die Autoversicherung für Wenigfahrer und Vielfahrer

Die Kilometerleistung ist nur ein Faktor, der bei der Berechnung der Autoversicherung Berücksichtigung findet. Und welche die Versicherungen mehr oder weniger unterschiedlich bewerten. So gilt: es lohnt immer, einen Versicherungsvergleich durchzuführen, mit dem Autoversicherungsrechner. Nur wenn alle relevanten Faktoren Berücksichtigung finden kann eine individuell günstige Kfz Versicherung gefunden werden.

Hintergrundwissen: Was, wann, wo?

Möchte eine Versicherung die Preise für ihre Autoversicherung (für Bestandskunden) und für 2012 anheben, so wird sie vermutlich Mitte / Ende November 2011 entsprechende Ankündigungen an ihre Versicherten versenden. Regulär hat der Versicherte ja ohnehin bis 30. November die Möglichkeit, seiner Autoversicherung die Kündigung auszusprechen. Doch mit dem Eintreffen einer Preiserhöhung verlängert sich diese Kündigungsfrist. Und zwar um einem Monat ab dem Eintreffen dieses Schreibens. So hat der Versicherungsnehmer eine längere Frist, etwas mehr Zeit um sich nach einer neuen, vielleicht günstigeren und/oder leistungsstärkeren Autoversicherung umzusehen.

Wechseln – ja oder nein?

Die Versicherungen müssen abwägen: wie viele Versicherungsnehmer werden einen Wechsel bei der Autoversicherung vornehmen wenn sich die Preise erhöhen? Erfahrungsgemäß sind die Deutschen eher “Wechselfaul”. Soll heißen, die Mehrheit nimmt eine Preiserhöhung mit Murren hin, wechselt aber nicht. Es muss schon recht viel geschehen, dass sich der Deutsche im Allgemeinen nach einer Alternative umsieht. Sollte der eine oder andere Versicherer seine Prämie tatsächlich um bis zu 30% erhöhen, dann darf man aber schon gespannt sein ob sich der eine oder andere Versicherungsnehmer nicht vielleicht doch aufrafft.

Eine teure Autoversicherung muss nicht sein: Vergleichen Sie!

Nicht immer lohnt sich ein Wechsel, aber oft. Ein Autoversicherungsrechner zeigt auf, ob und wie viel sich durch einen Wechsel der Autoversicherung einsparen lässt. Wer bei einem Versicherungskonzern Kunde ist, der findet in den meisten Fällen günstigere Angebote – von den Direktversicherern. Erhöht jener Versicherungskonzern nun auch noch seine Preise, dann dürfte der Preisunterschied (natürlich abhängig vom Versicherungstarif und Leistungsumfang) schon recht enorm sein. Inwiefern man sich und sein Fahrzeug in diesem Fall bei einer anderen Gesellschaft versichern möchte, dies muss dann jeder selbst abwägen. In jedem Fall sollte ein Vergleich der Autoversicherungen vorgenommen werden. Um überhaupt einsehen zu können, wie hoch denn die Preisunterschiede überhaupt sind.

Was ist das Ziel dieser Aktion?

Ziel ist es, den Verbraucher besser zu Informieren, zu Schützen und das “Fachchinesisch” auf eine klare und verständliche Weise zu erklären. Das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag kann oftmals schwerwiegende Folgen mit sich tragen, die erst im Schadensfall offenbart werden. Der Bund der Versicherten Hilft Ihnen somit, Ihre Kraftfahrzeug Versicherung optimal zu nutzen, damit Ihr Kfz zukünftig gegen alles relevante versichert ist. Das Gute an der Sache: Sie können auch Geld sparen, wenn überflüssige Leistungen aus dem Vertrag gestrichen werden. Daher nutzen Sie dieses Angebot und überlegen Sie sich alle relevanten Themen und Fragen bereits im Voraus sehr genau.

Auf was muss ich denn bei der Kfz Versicherung achten?

Nicht nur der Preis ist ein entscheidender Faktor bei der Kfz Versicherung, denn wenn die Bedingungen nicht optimal sind, kann Ihnen das teuer zu stehen kommen. Lassen Sie sich also nicht von verführerischen Werbeversprechen leiten, sondern achten Sie sehr genau auf den Vertrag, den Sie mit dem Versicherungsunternehmen letztendlich abschließen. Der Teufel steckt im Detail und ist wie so oft in unverständlichen Sätzen formuliert. Noch ein letzter Tipp: Markieren Sie sich diese Stellen auf einem separaten Blatt und hinterfragen Sie die Details per Telefon.

Der Technikcheck: Auto und Ausrüstung fit machen

Gerade vor einer längeren Strecke oder einem längeren Auflandsaufenthalt kann es sich empfehlen, das Auto nochmals in der Werkstatt durchchecken zu lassen. Und auch abhängig von Strecke und Ziel das Augenmerk auf einzelne Aspekte legen. Soll im Winter die Schweiz durchfahren werden? so sollte man sich seine Winterreifen etwas genauer anschauen. Und vielleicht das Frostmittel. Welche Ausrüstung muss ich in meinem Pkw mitführen? So ist eine Warnweste in vielen europäischen Ländern bereits verpflichtend. Natürlich sollten auch grundliegende Dinge überprüft werden. Bereits bei dem kleinsten Verdacht von nicht mehr 100% funktionierenden Bremsen oder irgendwelchen klappernden Geräuschen sollte das Fahrzeug vielleicht erst einmal zum Kundendienst.

Der Versicherungscheck: Autoversicherung und Autoschutzbrief

An der Autoversicherung selbst dürfte es auch bei einem Auslandsaufenthalt nichts zu ändern geben. Eventuell lohnt sich ein Nachfragen beim Versicherer wie es sich bei einem längeren Aufenthalt im Ausland verhält. Und für den (vermutlich unwahrscheinlicheren) Fall dass man sein Auto mit einem Wenigfahrertarif (<5.000km / Jahr) versichert hat sollte man sich überlegen, ob die Autoversicherung im Falle eines Schadens hier nicht mal nachhakt. Vor allem dann, wenn man in Hamburg wohnt und in Marbella einen Schaden meldet könnte dies dem Versicherer seltsam vorkommen - zumal eine einfache Strecke Hamburg-Marbella fast 3.000km beträgt.

Relevanter dürfte an dieser Stelle die Existenz eines Autoschutzbriefs sein. Gerade wenn im Ausland ein Unfall oder eine Panne eintritt wird man froh sein, schnelle Hilfe und guten Rat zu erhalten. Vor allem dann, wenn man sich in der Region nicht auskennt, und einem vielleicht auch die Sprache nicht ganz so geläufig ist. Traurige Wahrheit ist außerdem, dass Ortsfremde / Touristen gerne etwas mehr zur Kasse gebeten werden. Hier kann es sich durchaus lohnen, einen erweiterten Schutzbrief abzuschließen. Oftmals gibt es mindestens zwei Varianten bei den jeweiligen Anbietern: einen Basisschutz, und einen Komfortschutz. Und nur der Komfortschutz hilft auch bei einem Problem im Ausland adäquat weiter. Und da dieser oftmals nur einige Euros Aufpreis im Jahr kostet, sollte er durchaus in Betracht gezogen werden.

Der Rechtscheck: Geschwindigkeiten und Alkohol

Am besten im Vorfeld informieren sollte man sich über die zulässigen Höchstgeschwindigkeiten, auf Autobahnen, Landstraßen und in der Stadt. Sicherlich, bei der Einfahrt in ein jedes Land zeigt einem ein Schilderwald in der Regel an welche Geschwindigkeiten erlaubt sind – doch dieser ist oftmals nicht dafür geeignet, sich die gesetzlichen Regelungen bewusst zu machen. Auch die Promillegrenzen variieren von Land zu Land, auch innerhalb der EU. So gilt auch hier: wer vorausschauend fährt und plant, der hat später nicht das Nachsehen.

Der Kundenmonitor 2011 von Check24 ist die größte Befragung dieser Art in Deutschland. Und zeigt insbesondere auf, welche Versicherer besonders gut (oder auch nicht) abschneiden. Hier sind einige Autoversicherer, die sich positiv abheben: DEVK, ADAC, R+V24 und Hannoversche Direkt oder CosmosDirekt und AllSecur: gerade auch bei den oftmals günstigen Direktversicherern besteht offenbar eine große Zufriedenheit, bei Schadensabwicklung und Kundenservice.

Ein Grund, warum zahlreiche Versicherungsnehmer den Wechsel der Autoversicherung scheuen ist in einer gewissen Unsicherheit zu finden. Und zwar bei der Frage, ob der billige Autoversicherer auch im Schadensfall noch das bietet, was man von ihm erwartet. Man fragt sich, ob der Service stimmt, oder ob bei der günstigen Autoversicherung vielleicht am Service gespart wird. Die Studie von Check24 zeigt auf, dass dem nicht so sein muss: auch wenn man sich für eine günstige Autoversicherung und einen Direktversicherer entscheidet, muss man nicht zwingend auf Service und einen zuvorkommenden Kundenservice verzichten.

Und gerade jetzt lohnt sich das Vergleichen der Autoversicherung mittels einem Tarifrechner. Wer dieser Tage Fernsehen schaut der merkt, dass die Wechselsaison begonnen hat. Erste Autoversicherer werben für ihr Angebot. Werbeversprechen, die mit einem Vergleich der Angebote und mit dem Autoversicherungsrechner überprüft werden sollten. Denn nur mit dieser Methode kann man sich sicher sein, auch wirklich eine günstige Autoversicherung abzuschließen. Mag sein, dass der Autoversicherer in der Werbung günstiger ist als der derzeitige Versicherungsschutz. Doch ist er wirklich günstig oder gibt es weitere Alternativen? Eben dies zeigt der Tarifrechner für Autoversicherung auf.